Quant em paga l'assegurança si m'han cremat el cotxe?

Cobertura d'incendi a l'assegurança de cotxe

La cobertura d'incendi a l'assegurança de cotxe té per objecte garantir el pagament d'una indemnització pels danys causats al vehicle pel foc al propietari, quan l'origen de l'incendi sigui per una avaria del mateix vehicle o per un fenomen atmosfèric, com la caiguda d'un llamp, i sempre que no hi hagi un tercer que es faci responsable dels danys causats per l'incendi.

En el cas que el cotxe incendiat provoqui altres danys, per exemple a altres vehicles estacionats al costat, serà l'assegurança de responsabilitat civil la que respondrà, però els danys propis del vehicle sinistrat només estaran assegurats si es té una cobertura d'incendis. D'altra banda, els supòsits en què el foc tingui lloc arran d'actes de terrorisme o vandalisme, aquests quedarien coberts pel Consorci de Compensació d'Assegurances. 

Després d'un incendi es poden donar dues situacions:

- Que el cotxe no quedi totalment abrasat pel foc, sinó únicament determinades parts com poden ser rodes, seients, motor... , aleshores l'assegurança indemnitzarà amb el valor de la peça nova.
- Que el foc hagi calcinat completament el cotxe, estaríem davant del cas de pèrdua total del vehicle o sinistre total. En aquest supòsit, és important saber quin abast té la cobertura d'incendi del nostre cotxe, ja que varia segons la companyia asseguradora. La majoria solen indemnitzar pels termes següents en funció de l'antiguitat del cotxe: 

• Valor de nou: és el preu de venda al públic del vehicle assegurat en estat nou, incloent-hi recàrrecs i impostos legals que el fan apte per circular per les vies públiques.
• Valor venal: és el valor de venda que té el vehicle assegurat immediatament abans que es produís el sinistre.

El primer se sol aplicar als cotxes que tenen menys d'un o dos anys d'antiguitat, però que sigui habitual no vol dir que sempre sigui així, ja que hi ha companyies que des del primer dia ofereixen el valor venal. I el segon, el valor venal, a cotxes que tenen més d'un o dos anys.
També cal tenir en compte que alguns elements del vehicle poden quedar exclosos de la cobertura d'incendi, com ara els elements que no són de sèrie o les parts no fixes del vehicle (GPS, navegador, portaesquís...), i, per tant, de la indemnització. Per evitar que en quedin fora, cal comunicar expressament a l'asseguradora l'existència d'aquests accessoris extra, perquè els inclogui a la pòlissa, si no la indemnització serà únicament per l'import del preu de sèrie del vehicle.

Comprova les condicions de la pòlissa

Com que cada asseguradora és diferent de les altres i, fins i tot, dues pòlisses d'una mateixa companyia poden presentar condicions molt diferents, és imprescindible examinar cada pòlissa per separat i amb detall per conèixer quina indemnització pot correspondre a cada sinistre.

FIATC inclou la cobertura d'incendi en les seves assegurances Tercers Ampliat i Tot Risc, que cobreix els danys que pateixi el vehicle a conseqüència d'incendi o explosió. En cas de pèrdua total del vehicle que es produeixi dins dels dos primers anys d'antiguitat, s'indemnitzarà pel valor de nou al propietari. Durant el tercer any, la indemnització serà pel valor venal més el 50% de la diferència entre el valor de nou i el valor venal.