Es tornen els diners sobrants en una pòlissa de decessos?

Es tornen els diners sobrants en una pòlissa de decessos?

L'objectiu principal de l'assegurança de decessos és cobrir la mort de la persona assegurada i les despeses que se'n deriven. S'ocupa d'atendre el servei de sepeli i es fa càrrec de totes les qüestions i elements que el componen: taüt, cotxe fúnebre, sala tanatori, enterrament o incineració..., a més de l'assessorament i la gestió dels tràmits legals que comporta la defunció.

El contracte de l'assegurança de decessos es regeix per la Llei 50/1980, de contracte d'assegurança, que en el seu article primer estipula que el contracte d'assegurança és aquell pel qual l'assegurador s'obliga, mitjançant el cobrament d'una prima i en el cas que es produeixi l'esdeveniment el risc del qual és objecte de cobertura, a indemnitzar, dins dels límits pactats, el dany produït a l'assegurat o a satisfer un capital, una renda o altres prestacions convingudes.

D'acord amb això, i un cop finalitzada la prestació dels serveis coberts per l'assegurança de decessos, pot passar que no s'hagi consumit el capital íntegre contractat a la pòlissa. En aquests supòsits, les companyies d'assegurances estan obligades per la Llei d'ordenació, supervisió i solvència de les entitats asseguradores i reasseguradores (LOSSEAR) a tornar el capital sobrant d'una assegurança de decessos.

D'altra banda, si l'asseguradora no ha pogut proporcionar la prestació per causes alienes a la seva voluntat o la dels familiars, estarà obligada a pagar la suma assegurada de la pòlissa als hereus del difunt.

En quins casos es poden recuperar els diners sobrants en una pòlissa de decessos?

La LOSSEAR, en vigor des de l'1 de gener del 2016, preveu els casos en què una asseguradora està obligada a tornar els diners d'una assegurança de decessos.

• Si l'import total del capital assegurat a la pòlissa no es consumeix íntegrament en la prestació dels serveis funeraris, els diners sobrants s'han de tornar al prenedor de l'assegurança o als hereus que figurin a la pòlissa.
• Quan hi hagi dues o més pòlisses d'assegurances de decessos per a una mateixa persona (per exemple, una de personal i una altra d'empresa), la companyia asseguradora que no s'hagi fet càrrec de les despeses de l'enterrament haurà de reemborsar els diners de l'assegurança de manera íntegra als hereus. Ara bé, si les assegurances s'han contractat amb la mateixa asseguradora, els assegurats n'hauran d'anul·lar prèviament una, a fi que la companyia torni després les primes corresponents a la pòlissa anul·lada.
• Quan l'assegurança contractada no s'arribi a utilitzar per fer-se càrrec del cost del servei de sepeli, l'asseguradora haurà de reintegrar tot el capital. No obstant això, quedaria alliberada d'aquesta obligació si els interessats no li han notificat la impossibilitat de dur a terme el sepeli o si aquest s'ha fet per altres mitjans. 

Qui pot recuperar els diners sobrants d'una pòlissa de decessos?

La companyia asseguradora, després de fer la liquidació corresponent, retornarà el sobrant que hagi excedit del total del capital assegurat en la pòlissa de decessos al prenedor de l'assegurança o, si no és possible, als seus hereus.

No obstant això, el contractant o prenedor pot deixar estipulat en el contracte d'assegurança un beneficiari per a aquests supòsits, que rebrà el capital sobrant de la pòlissa, si n'hi ha, i podrà ser un familiar o una persona aliena a la família.

Així i tot, si el prenedor no ha deixat estipulat un beneficiari, el capital sobrant de l'assegurança de decessos es reintegrarà als hereus legals per aquest ordre:

• Cònjuge
• Fills.
• Hereus: els que tinguin aquesta condició en el moment de la defunció.

Com obtenir la devolució dels diners d'una assegurança de decessos?

Si ets el beneficiari d'algun dels supòsits que hem comentat, per demanar el reemborsament que et correspongui, en primer lloc hauràs de verificar la pòlissa contractada per saber quin és el capital total que la companyia d'assegurances estava obligada a cobrir i esbrinar, per tant, si han quedat diners sobrants.

Si no s'ha consumit tot el capital establert, podràs reclamar a l'asseguradora el reintegrament que escaigui. El procés de devolució pot durar fins a dos mesos, que és el temps que sol transcórrer fins que s'han facturat i satisfet completament els serveis funeraris corresponents.
En el cas que els beneficiaris no estiguin designats a la pòlissa, seran els hereus legals els encarregats de sol·licitar el reemborsament.

L'assegurança de decessos de FIATC garanteix la cobertura de mort de l'assegurat amb un servei funerari d'alta qualitat a la població del domicili de residència de l'assegurat (Espanya o Andorra). Amb flexibilitat per a l'elecció de la funerària i de tots els components del servei de sepeli (segons la categoria del servei i el capital contractat) i devolució del capital sobrant.