Puc assegurar una moto que no està a nom meu o conduir-la amb l'assegurança d'una altra persona?

Assegurar o conduir una moto que NO està a nom meu

Segons la legislació vigent, tot propietari d'un vehicle de motor, bé sigui un automòbil, una moto o qualsevol altre, que tingui el seu estacionament habitual a Espanya està obligat a subscriure i a mantenir en vigor una assegurança de responsabilitat civil. (Article 2 de la Llei sobre responsabilitat civil i assegurança en la circulació de vehicles de motor).

Al propietari de qualsevol vehicle se li exigeix que tingui l'assegurança de responsabilitat civil, però no que en sigui el titular o el prenedor, tot i que hi ha algunes asseguradores que sí que demanen aquesta coincidència del propietari i el prenedor en la mateixa persona.

Hi ha tres figures jurídiques que intervenen en l'assegurança d'un vehicle: el prenedor, el propietari i el conductor, que no han de ser la mateixa persona:

• Prenedor: és el titular de la pòlissa (persona física o jurídica) que paga la prima i sobre el qual recau la majoria d'obligacions.
• Propietari: és la persona (física o jurídica) que apareix com a titular en el permís de circulació del vehicle, té l'obligació que el vehicle estigui assegurat i sobre el qual recauran les sancions.
• Conductor: persona (o persones) que conduiran el vehicle, a la qual protegeix l'assegurança, i pot coincidir amb el prenedor de l'assegurança, el propietari o ser una altra persona diferent. Són declarades a l'assegurança com a conductors del vehicle per part d'ell. 

El més habitual és que propietari, prenedor i conductor siguin la mateixa persona, però de vegades no és així i, aleshores, pot ser que tinguis aquests dubtes: És possible assegurar una moto que no és teva? Està cobert el conductor d'una moto amb l'assegurança d'una altra persona?

Puc assegurar una moto que no està a nom meu?

Sí, pots assegurar una moto que no està a nom teu, excepte quan el propietari és menor de 18 anys. 

Si el propietari és menor de 25 anys i, a més, no té carnet de conduir, hi ha asseguradores que podrien exigir-li un document declarant que no conduirà la moto i, si en té, podrien obligar-lo a figurar com a conductor principal del vehicle.

Aquestes mesures es justifiquen perquè el perfil del conductor (edat, anys de carnet, etc.) és determinant en el preu de l'assegurança de moto. La prima és superior per a conductors més joves que no acumulen encara molts anys de carnet de conduir.

D'aquesta manera, les asseguradores intenten evitar que els clients menors de 25 anys puguin accedir a una assegurança per una prima inferior a la qual els correspondria per la seva edat i experiència escassa com a conductors i que no els cobriria en cas de sinistre per incórrer en frau.
En l'assegurança de moto de FIATC, el propietari menor de 25 anys o el que tingui menys anys de totes les figures incloses en la pòlissa és el que constarà com a conductor perquè la prima sigui la correcta.

Puc conduir una moto amb l'assegurança d'una altra persona?

En principi, si condueix una altra persona que no és el conductor principal de la moto assegurada, podria estar cobert, però aquesta afirmació no pot ser taxativa.

Un conductor que no figura a la pòlissa pot estar cobert per l'assegurança sempre que es donin les dues condicions següents, exigides per la majoria d'asseguradores:

• Tenir més de 25 anys, o, com a mínim, la mateixa edat que el conductor habitual de la moto assegurada.
• Haver complert un temps mínim del carnet de conduir, que acostuma a ser de dos anys com a mínim.

Així, doncs, si ets un conductor ocasional que pateix un accident mentre portes una moto (no assegurada per tu), però compleixes amb les exigències anteriors, estaràs cobert.  

Ara bé, si ets un conductor habitual que portaràs la moto, a més del declarat com a conductor principal en la pòlissa, és recomanable comunicar a l'asseguradora que t'inclogui com a conductor addicional. En l'assegurança de moto de FIATC es fa constar en la pòlissa com a conductor del vehicle al de menor edat o al de menor antiguitat de carnet; d'aquesta manera es garanteix sempre la cobertura total contractada, sigui qui en sigui el conductor.