Què significa el període de carència en les assegurances mèdiques?

Quan parlem d'assegurances mèdiques, el període de carència és un concepte essencial que convé saber.

Què és un període de carència en les assegurances mèdiques?

Carència es defineix com el termini de temps, des de l'alta de la pòlissa d'assegurança, que ha d'esperar l'assegurat per poder accedir a certs serveis. Els períodes de carència es computen per mesos i poden variar, segons la mena de cobertura i de l'assegurança contractada. Aquests períodes se solen aplicar a les proves diagnòstiques i mitjans de diagnòstic complexos, els tractaments especials, les intervencions quirúrgiques, l'hospitalització, l'embaràs, el part, la reproducció assistida, les pròtesis garantides... Per tant, l'accés a totes les cobertures d'una assegurança mèdica no sempre és immediat, però sí que, des de la primera quota mensual pagada un cop signada la pòlissa, es garanteix l'atenció primària i totes les especialitats cobertes que no presentin un període de carència.

Per què hi ha períodes de carència?

Les companyies apliquen els períodes de carència per evitar pràctiques com, per exemple, la contractació d'una assegurança amb l'objectiu únic de resoldre un problema de salut puntual per després cancel·lar la pòlissa quan aquest estigui resolt. És important tenir en compte que l'objecte de l'assegurança mèdica és solucionar un problema que es pot produir en el futur, però que encara no s'ha produït i que els contractes de salut solen ser anuals i que, per tant, només es poden rescindir per part de l'assegurat quan ja ha passat aquest any.

Exempcions al període de carència

Malgrat això, hi ha dues situacions en què l'assegurat queda exclòs de complir els terminis establerts de carència.

• Quan es produeix un accident o cas d'urgència vital, s'eliminen les mancances i la companyia haurà de prestar tota l'atenció necessària a l'assegurat (segons normativa de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions).
• En el cas que un client nou ja hagi complert els períodes de carència exigits per la seva asseguradora anterior, es pot eliminar la restricció de totes o algunes de les cobertures afectades pel període de carència i així accedir-hi des del primer moment. Excepte el part o la reproducció assistida, que les companyies segueixen mantenint encara que vingui d'una altra asseguradora.

En el cas de les assegurances de salut de FIATC, els períodes de carència estan entre els límits dels 3 a 8 mesos, segons la cobertura, excepte per a la reproducció assistida, que és més llarg.