És obligatori tenir una assegurança de la llar?

L'assegurança de la llar obligatòria és un tema important quan es tracta de protegir tant l'habitatge com la família davant de possibles imprevistos. Quan és obligatòria l'assegurança de la llar? Hi ha situacions específiques en què és obligatori tenir una assegurança de la llar, encara que la normativa espanyola no exigeix tenir-ne una. Per exemple, els propietaris d'habitatges que tenen un préstec hipotecari amb un banc han de comptar amb una assegurança que cobreixi, com a mínim, els danys a la propietat (el continent), i que inclogui riscos com ara incendis o fenòmens naturals. A més, si ets llogater i el teu contracte d'arrendament l'exigeix, l'assegurança de la llar és obligatòria i ha de cobrir almenys la responsabilitat civil, és a dir, els danys que puguis causar a altres persones.
Encara que no sigui obligatòria, es recomana àmpliament que tots els propietaris d'habitatges considerin la contractació d'una assegurança d'habitatge per protegir el seu patrimoni davant d'accidents o sinistres inesperats. 

Quan és obligatòria l'assegurança de la llar?

A diferència de l'assegurança de cotxe, que obliga a tenir una pòlissa que inclogui almenys la cobertura de responsabilitat civil per poder circular-hi, la normativa espanyola no exigeix tenir una assegurança de la llar. No obstant això, hi ha situacions específiques en què és obligatori tenir una assegurança de la llar: 

• Si ho exigeix un contracte de lloguer: encara que és habitual que el propietari de l'habitatge ja tingui una assegurança d'habitatge obligatòria per protegir l'immoble davant d'imprevistos, alguns contractes d'arrendament poden exigir que l'inquilí contracti una assegurança de la llar. En aquest cas, l'inquilí ha de contractar una assegurança de la llar que almenys cobreixi els danys que pugui causar a altres persones (responsabilitat civil).

• Si el propietari de la casa té subscrit un préstec hipotecari amb un banc: 

L'article 10 del Reial Decret 716/2009, de fet, declara que és obligatori tenir assegurança de la llar si se sol·licita una hipoteca i s'hi accedeix. La hipoteca ha de comptar, com a mínim, amb la cobertura de protecció contra incendis i danys (produïts, per exemple, per fenòmens naturals). 
Si, per exemple, el propietari té pagat l'habitatge o si, per adquirir-lo, no necessita recórrer a un préstec hipotecari (o subscriu un préstec personal), no està obligat a contractar una assegurança de la llar. Tot i això, és molt recomanable fer-ho per estar protegit davant de qualsevol accident que es pugui produir. 
Qui és el responsable de contractar l'assegurança de la llar obligatòria?
La responsabilitat de contractar l'assegurança de la llar obligatòria recau tant sobre l'inquilí com sobre el propietari:

• El propietari que té un préstec hipotecari ha d'assegurar-se de contractar una assegurança de danys que compleixi els requisits del banc. En aquest cas, l'assegurança de la llar hauria d'estar destinada a cobrir la seva propietat (continent assegurança llar).
• L'inquilí, si el seu contracte d'arrendament ho exigeix, ha de contractar una assegurança de la llar obligatòria que cobreixi, almenys, la responsabilitat civil.

És important que ambdues parts revisin sengles contractes per assegurar-se que compleixen amb aquestes obligacions. També és rellevant considerar què cobreix la pòlissa de la llar, ja que diferents pòlisses poden oferir diferents cobertures, com ara protecció contra incendis, robatoris, danys per aigua i responsabilitat civil.

Durant quant de temps és obligatòria l'assegurança de la llar?

La pòlissa de l'assegurança de la llar obligatòria s'ha de mantenir durant el temps que duri el préstec hipotecari o, en el cas de l'arrendament, durant la vigència del contracte. Això significa que, si el propietari manté la hipoteca, ha de mantenir l'assegurança obligatòria.  D'igual manera, l'inquilí ha de mantenir l'assegurança mentre estigui vigent el contracte d'arrendament que l'exigeix.

Qui ha de tenir una assegurança d'habitatge obligatòria?

Han de tenir una assegurança d'habitatge les persones següents:

•    Els propietaris d'habitatge amb hipoteca que han signat un préstec hipotecari han de contractar una assegurança de danys.
•    Els inquilins amb un contracte que exigeix la contractació d'una assegurança de la llar han de complir amb aquesta obligació.

Encara que no sigui obligatori en altres casos, és recomanable que tots els propietaris d'habitatges considerin la contractació d'una assegurança d'habitatge obligatori per protegir la seva propietat davant d'imprevistos. A més, hi ha diversos tipus d'assegurances de la llar, que poden incloure cobertures addicionals com ara l'assistència a la llar, la protecció jurídica o assegurances específiques per a llogaters. És important saber què cobreix l'assegurança de la llar per triar la pòlissa que millor s'adapti a les teves necessitats.

FIATC t'ofereix una assegurança de la llar que protegeix el teu habitatge i tot el que més importa, amb cobertures completes i adaptades a les teves necessitats, perquè gaudeixis de la tranquil·litat de saber que tens la llar sempre ben coberta.
 
Per obtenir més informació sobre les disposicions legals esmentades, consulta l'article 10 del Real Decreto 716/2009.